Lexique

Le jargon financier, traduit en français.

Abattement: Une part de revenu ou de gain retirée de la base imposable avant calcul de l'impôt.
Actif: Ce qui met de l'argent dans votre poche : une action qui verse un dividende, un bien loué, une entreprise rentable.
Allocation d'actifs: La répartition de votre argent entre les grandes familles (actions, obligations, immobilier, liquidités). Elle explique l'essentiel du résultat final.
Amortissement (LMNP): La déduction comptable de l'usure du bien et du mobilier en location meublée. Peut annuler le résultat imposable pendant des années.
Auto-conservation: Détenir soi-même les clés privées de ses crypto-actifs. Contrôle total, responsabilité totale : phrase perdue, fonds perdus.
Capitalisant / distribuant: Un fonds capitalisant réinvestit automatiquement les dividendes ; un distribuant vous les verse. Impacts fiscal et pratique différents.
Cash-flow: Ce qu'il reste en poche chaque mois après crédit, charges, taxes et vacance sur un investissement locatif.
Corrélation: La tendance de deux actifs à bouger ensemble. Diversifier n'a d'intérêt qu'entre actifs peu corrélés.
DCA: Investissement programmé : un montant fixe à intervalle régulier, quoi qu'il arrive sur les marchés.
Déficit foncier: Quand les charges déductibles dépassent les loyers en location nue au réel : l'excédent s'impute sur le revenu global dans une limite annuelle.
Diversification: Répartir entre risques non corrélés pour qu'un accident ne fasse pas tomber tout le portefeuille.
Drawdown: La baisse maximale entre un sommet et le creux suivant. Le vrai test de votre tolérance au risque.
Duration: La sensibilité d'une obligation aux variations de taux. Plus la maturité est longue, plus le prix bouge fort.
Effet cliquet: Sur un fonds euros, le mécanisme qui rend définitivement acquis les intérêts crédités chaque année.
Effet de levier: Utiliser l'argent de la banque pour investir. Amplifie les gains… et les pertes.
Épargne de précaution: 3 à 6 mois de dépenses disponibles immédiatement. Le pare-chocs qui protège vos investissements.
ETF: Fonds coté en bourse qui réplique un indice. Une seule ligne pour détenir des centaines d'entreprises, à frais très bas.
Flat tax (PFU): Prélèvement forfaitaire unique de 30 % sur les revenus du capital : 12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux.
Frais courants (TER): Coût annuel d'un fonds, prélevé automatiquement. 0,20 % contre 1,80 %, c'est une fortune sur 25 ans.
Horizon d'investissement: La durée avant laquelle vous n'avez pas besoin de l'argent. Il dicte le niveau de risque acceptable.
Inflation: La hausse générale des prix. Un placement à 2 % avec 3 % d'inflation vous appauvrit, même si le solde monte.
Intérêts composés: Le mécanisme par lequel vos gains génèrent eux-mêmes des gains. Le temps est l'ingrédient principal.
Liquidité: La facilité à vendre rapidement sans casser le prix. Un ETF est liquide, une SCPI ou un projet de crowdfunding beaucoup moins.
Passif: Ce qui sort de l'argent de votre poche chaque mois : crédit conso, voiture financée, abonnements inutiles.
PFU: Autre nom de la flat tax : prélèvement forfaitaire unique de 30 % sur les revenus du capital.
Prélèvements sociaux: 17,2 % appliqués aux revenus du capital, y compris sur un PEA mature exonéré d'impôt sur le revenu.
Rééquilibrage: Ramener périodiquement votre allocation à ses proportions cibles. Mécaniquement, cela vend ce qui a monté et achète ce qui a baissé.
Rendement brut / net: Brut = avant frais et impôts. Net = ce que vous encaissez réellement. Ne comparez que du net.
Rendement réel: Le rendement une fois l'inflation retirée. C'est le seul qui mesure un gain de pouvoir d'achat.
Rente / rendement locatif: Loyers annuels rapportés au prix payé. Toujours comparer des rendements nets, jamais des bruts.
Risque de contrepartie: Le risque que l'intermédiaire (plateforme, émetteur, banque) fasse défaut, indépendamment de la qualité de l'actif.
SCPI: Société civile de placement immobilier : vous achetez des parts d'un parc immobilier géré, et touchez des loyers.
Taux d'endettement: Part de vos revenus absorbée par les mensualités de crédit, assurance comprise. Référence bancaire usuelle : environ 35 %.
Taux d'épargne: Part de vos revenus non dépensée chaque mois. Le levier le plus puissant des dix premières années, bien avant le rendement.
TMI: Tranche marginale d'imposition : le taux appliqué au dernier euro gagné. Elle décide de l'intérêt d'un PER.
Unité de compte (UC): Tout support d'assurance-vie autre que le fonds euros : ETF, actions, SCPI. Aucune garantie en capital.
Vacance locative: Les mois sans locataire. Premier destructeur de rentabilité, à provisionner dès le calcul initial.
Volatilité: L'ampleur des variations de prix. Ce n'est pas une perte tant que vous ne vendez pas.

Avertissement

Je ne suis pas conseiller financier et je ne délivre aucune recommandation personnalisée. Les informations publiées sur MoneyWakeUp sont diffusées à titre strictement éducatif : je partage mon expérience, mes erreurs et ma méthode pour vous aider à éviter les mêmes pièges et à bâtir votre propre plan. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Consultez un professionnel indépendant avant toute décision.